3 надежных способа решения проблемы по возврату кредита

3 надежных способа решения проблемы по возврату кредита

У некоторых заемщиков возникает ситуация, когда нечем платить за кредит. Проблему можно решить одним из трех способов: банкротство, реструктуризация или оспаривание договора, в случае, если заемщик получил кредит на невыгодных и кабальных условиях. Каждый выбранный способ станет надежной защитой от банка и зашитой от коллекторов.

Возврат заемный средств является настоящей катастрофой для значительной части населения России, с разным уровнем достатка. К этой ситуации привели финансовые трудности во многих сферах экономики.

Не могу платить за кредит, что делать? Такие вопросы ежедневно, сотнями появляются в интернете. Найти конкретный ответ невозможно. Для этого следует изучить каждый случай индивидуально. Если у заемщика началась просрочка по кредиту, и он не может рассчитаться по своим долгам, ему помогут разобраться в проблеме и найти верное решение, кредитные юристы.

1. Банкротство физических лиц и ИП

С 01.10.2015 гражданам, которые не могут платить по кредитным обязательствам, предоставили возможность пройти процесс банкротства, предусмотренный ФЗ №127" О несостоятельности (банкротстве)". В России экономическая несостоятельность известна несколько десятилетий, ранее ей могли подвергаться только фирмы и компании (юридические лица). Процесс банкротства можно начинать, когда общий долг гражданина составит более 500 тысяч рублей, для физических лиц – 300 тысяч рублей.

Арбитражный суд по заявлению должника, кредитора или иной заинтересованной организации возбуждает процедуру банкротства. После принятия решения, судьей назначается управляющий, который занимается всеми финансовыми вопросами физического лица. С момента начала процедуры банкротства,  в течение 3 лет, он имеет право контролировать все сделки гражданина.

Суд имеет право активизировать и реструктуризацию долгов. Заемщику после начала процедуры банкротства, будет обеспечена юридическая защита, в нее входят – защита от банков и защита от коллекторов.

Если реструктуризация не проводится, то все имущество должника, которое может подлежать продаже, реализуется. В порядке очередности, компенсацию получают кредиторы, заявившие о своих правах. После окончания процесса банкротства, все долги, заявленные и не заявленные, будут аннулированы без оплаты.

Что ждет банкрота?

После проведения процедуры банкротства происходит ряд ограничений гражданина в его правах. Он не может занимать управленческие посты, иметь право подписи для компаний, которые являются юридическими лицами – 3 года. В течение последующих 5 лет гражданин не может оформить новый кредит. Если банкрот получит займ и не рассчитаться за него вовремя, то этот долг не будет аннулирован, как при первой процедуре. Рассчитывать на следующий процесс банкротства, для избавления от долгов можно только через 5 лет.

2.Реструктуризация

Существует два вида реструктуризации – законная, когда все действия определены законодательством и договорная - по ней можно самостоятельно решить вопрос с банком об изменениях договора.  В судебном порядке можно восстановить платежеспособность заемщика, ФЗ № 127.

Первый способ реструктуризации не должен превышать три года. За это время пеня и штрафы за просрочку не начисляются. По согласованию со всеми кредиторами, может быть предоставлен план погашения кредита несостоятельного заемщика. Этот документ предоставляет финансовый управляющий.

По договорной реструктуризации, заемщик сам договаривается с банком – кредитором о погашение задолженности и изменении графика платежа. Данный способ выгоден обеим сторонам, он дает выгодные преимущества и кредитору и гражданину. Погашение долга займет больше времени, но размер ежемесячных платежей заметно сократится. За реструктуризацией можно обратиться и в другие учреждения. Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов, по невысокой процентной ставке на взаимовыгодных условиях.

Правильные этапы действия заемщика:

  • Для принятия банком положительного решения, необходимо написать заявление, предоставить кредитный договор и другие важные сведения.
  • Главное условие при рефинансировании займа – это погашение задолженности. Для этого банк запрашивает материалы о финансовом состоянии заемщика: справку – о зарплате с места работы, о размере пенсии, сумме пособия и других источниках дохода.
  • Представитель банка и заемщик подписывают дополнительное соглашение к существующему договору или новый, с утвержденными графиками погашения задолженности.

Все эти действия помогут заемщику уменьшить кредитную нагрузку и рассчитаться по кредиту.

Преимущества видов реструктуризации:

  • ü получение квалифицированной и своевременной помощи;
  • ü существенное снижение суммы платежей;
  • ü приостановление штрафов и пени.

Поможем решить проблемы с банками. От 2 тысяч.

3.Оспаривание невыгодного кредитного договора

Справиться с долгом можно при помощи третьего способа – оспорить кредитный договор, при условии его заключения на невыгодных условиях для заемщика. Гражданин должен обратиться в суд по месту нахождения кредитора, с исковым заявлением, предоставив  доказательства нарушения действующего законодательства в пунктах соглашения кредитного договора. Прежде чем воспользоваться этим способом следует получить консультацию у юриста. Проиграв процесс заемщика, ждут ещё большие финансовые потери.

Если нечем платить за кредит следует воздержаться от неправильных действий:

  • Продажа залогового имущества является незаконной, а лицо совершившее сделку может быть привлечено к уголовной ответственности.
  • Не следует исчезать или инсценировать собственную смерть, если возникла ситуация просрочки по кредиту. Это не избавит от долга, но оставит негативное пятно на репутации. Все можно решить законным путем.
  • Уклонение от обязательств и выведения счетов приведет к уголовной или административной ответственности.
  • Способ переписывание имущества на посторонних лиц может быть опасен и малоэффективен. Со стороны правоохранительных органов возникнет немало вопросов об исчезновении имущества.
  • Для погашения существующих кредитов за счет новых займов это неверный путь и не решит финансовую проблему, а лишь усугубит ее.
Комментарии
Добавить комментарий