Чем будет грозить неуплата задолженности по кредиту

В условиях договора кредитного займа обычно подразумевается внесение ежемесячных платежей, которые рассчитываются с учётом установленной банком процентной ставки за пользование кредитными заёмными средствами и самой услугой банка. Если клиентом не выполняются условия по возврату денежных средств банку, то это обычно грозит значительными неприятностями - начиная с взыскания образовавшейся задолженности посредством судебного решения и лишения заёмщика имущества, находящегося в залоге у банковской организации, до привлечения недобросовестного заёмщика к уголовной ответственности, в тех случаях, когда это предусмотренно законодательством РФ.

Финансовые последствия за неуплату по кредиту

Все последствия неисполнения обязательств по займу всегда подробно описываются в договоре кредитования, который подписывает заёмщик. Иначе говоря, соответствующий раздел данного банковского документа содержит детальное описание всех мер, которые будут применять к клиенту в случае его уклонения от внесения платежей.

Законодательство РФ предусматривает для вида материальной ответственности за неуплату (несвоевременную уплату) периодических обязательных взносов, оговоренных в графике погашения кредита:

1. С заёмщика взыскивается неустойка. Она определяется виде процентов к основному долгу клиента перед банком, либо устанавливается в определенной сумме. Чаще всего, договоры кредитования предусматривают, что неустойки либо штрафы за невыплату долга могут начисляться за каждые сутки неисполнения заёмщиком его обязательств перед банком по возврату долга.

2. Досрочное погашение всей задолженности. Законодательством установлено, что применение банковской организацией подобной меры воздействия может иметь место в случае нарушения заёмщиком сроков по оплате на 60 суток за 3 месяца. Так же, если в отношении должника применяется подобная мера, для её осуществления банком должны быть установленны разумные сроки.

Заключение мирового соглашения между заёмщиком и банком

Существует множество причин, из-за которых заёмщики допускают несоблюдение кредитных договоров и графиков погашения займов. В такой ситуации подавляющее большинство заёмщиков, оказавшись в сложной финансовой ситуации, задаются весьма распространённым вопросом: "Как быть, если оплачивать кредит нечем?".

Естественно, скрываться от банковской организации-кредитора нельзя, так же как и избегать общения с менеджерами банка. Организации, предоставляемые займы населению, сейчас весьма охотно контактируют со своими клиентами, вместе с тем, многие банки предусматривают в своей деятельности различные программы по рефинансированию и реструктуризации предоставленных ранее кредитов, как раз на случай, когда у клиента нет финансовой возможности соблюдать условия договора. Подобная система даёт клиенту возможность не платить неустойки и штрафы, а кроме того, благодаря ей, у заёмщика сохранится хорошая кредитная история. Однако, заключая договор на рефинансирование, либо реструктуризации, необходимо тщательно изучить все его условия, иначе можно подписаться на более худшие условия займа.

Процедура по взысканию долга

Банковская организация может взыскать задолженность с клиента двумя способами:

1. Прибегнув к досудебному урегулированию, обратившись к собственной службе безопасности, или услугам колекторского агентства.

2. Подать в суд, и в результате разбирательства взыскать долг с заёмщика принудительно через судебных приставов.

Здесь необходимо отметить факт принятия закона "О потребительском кредите", в нормах которого подробно регламентируется как представители различных служб по взысканию банковских долгов в праве общаться с заёмщиками. Так, работники не имеют права связываться с клиентом посредством телефонной связи или через электронную почту после 22 часов вечера и до 8 часов утра, а осуществлять различные действия юридического характера, способные нанести заёмщику какой-либо вред.

Во всех случаях угроз со стороны коллекторов, относительно изъятия имущества и личной расправы, эти действия считаются злоупотреблением служебными правами и входят в состав преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ.

Процесс взыскания производится через направление заёмщику банковского иска, где указываются расчёты суммы взыскания с клиента с указанием начисленных штрафов и неустоек.

В большинстве случаев, эту сумму рассчитывают юристы кредитной организации.

Также стоит учесть, что решения суда по взысканию долговых обязательств по кредиту нередко выносятся без присутствия самого заёмщика, что лишает ответчика возможности возражать по поводу суммы рассматриваемого иска.

Важно знать, что все нарушения закона, указанные выше, могут стать бесспорным основанием для оспаривания решения суда.

Процедура принудительного взыскания

Как только суд вынесет в отношении должника исполнительный лист, этот документ направляют в специальный орган по предварительному взысканию - в ФССП.

В результате, неуплата долга банковской организации будет грозить клиенту применению относительно него одной из следующих мер принуждения и действий:

* арест всех счетов в банках и списание с них всех средств в пользу кредитной организации;

* арест имущества должника с последующей реализацией;

* установление взыскания на доход должника (в счёт погашения долга может удерживаться до 50% от любых доходов ежемесячно, например зарплаты, пособий и т.д.);

* наложение ограничения на выезд за пределы РФ;

* прочие меры воздействия.

Когда кредитным договором предусмотренна передача банку в качестве залога какого - либо имущества, кредитор имеет полное право, основываясь на постановлении суда, заняться реализацией этого имущества, а вырученные средства использовать в счет погашения задолженности. Чаще всего залогом становятся транспортные средства либо жильё. Также недобросовестного заёмщика могут выселить из жилого помещения, которое является залогом по ипотечному кредитованию, без обеспечения его другим жильём.

Предоставление рассрочки по оплате кредита

В соответствии с действующим законодательством, ответчик по судебному иску об оплате задолженности перед банком в праве обратиться в судебные органы за отсрочкой или его рассрочкой.

Суд предоставляет отсрочку, либо рассрочку основываясь на заявление ответчика. Принять такое решение суд может лишь в случае наличия у ответчика объективных обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение временных финансовых трудностей у должника, а так же его неспособность выплатить весь долг единовременно.

Вместе с иском об рассрочке или отсрочке ответчику будет необходимо предоставить суду документы, способные подтвердить те обстоятельства, на которых будет основано их предоставление.

Если должник соблюдает условия рассрочки, то её наличие исключает меры взыскания.

Наступление уголовной ответственности

Должник может быть привлечен к такой ответственности по двум причинам:

1. Если он злостно уклоняется от выплаты долга более 1,5 миллиона рублей со дня вступления в законную силу судебного решения.

2. Если займ был получен посредством совершения мошенничества по отношению к кредитору.

Зачастую работники службы безопасности кредитной организации могут угрожать должникам уголовным судопроизводством по факту мошенничества. Но для этого необходимо наличие доказательств того, что при получении займа клиент заведомо указал о себе ложную или недостоверную информацию.

Невыплата кредита заёмщиком является наиболее распространённым нарушением условий, предусмотренных договором кредитования. При возникновении споров с банком о сумме долга, комиссий и санкций, необходимо разобраться в некоторых нюансах, предусмотренных гражданским правом. Также сотрудники банка, работающие с должниками, зачастую могут вести себя незаконно и не корректно. В связи с этим, решая подобные вопросы, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, который окажет следующие услуги:

* помощь в переговорах;

* по анализу предложений по решению спора и подбору наиболее выгодного варианта;

* по представлению интересов должника в суде;

* по подготовке возражений для суда по части неверно рассчитанной суммы долга;

* по отмене решения суда по взысканию долга;

* по подготовке иска для рассрочки;

* по представительству в российской ФСССП.

Помимо вышеперечисленного, юристами может быть предоставлено бесплатное консультирование по кредитам. Обычно, последствиями неуплаты по кредиту становятся финансовы потери, такие как штрафы и неустойки. Но эти суммы не всегда взыскиваются на законных основаниях, поэтому помощь квалифицированных юристов окажется незаменимой при возникновении такой неприятной ситуации, а также избавит должника от возможных мер взыскания.

Комментарии
Юрий Кургузов
13 Apr 2018

Выражаю большую благодарность Бюро Защиты Заемщика!
квалифицированные специалисты помогли справиться с проблемой,урегулировали все вопросы с банками, провели полную работу досудебного урегулирования.
результатом полностью доволен!спасибо!

Дмитриева Елена
25 Apr 2019

Хочу поблагодарить Екатерину Игоревну и ее коллектив за качественную, быструю, ответственную проделанную работу. За доброе отношение и родственный подход. Ваш коллектив просто супер! Процветания Вашей компании, развития и благоухания.

Добавить комментарий