Как поступить при возникновении просрочки по кредиту?

КАК ПОСТУПИТЬ ПРИВОЗНИКНОВЕНИИ ПРОСРОЧЕК ПО КРЕДИТУ


Каждый может попасть в такую ситуацию, когда нечем оплатить кредит, и возникает просрочка.Что же делать в этом случае? Для начала, не поддаваться панике, ведь предугадать абсолютно всё просто нереально. При возникновении просрочки, прежде всего необходимо грамотно подойти к решению данной проблемы, с учетом всех нюансов данной ситуации. Просрочки зачастую возникает по независимым от заёмщика обстоятельств, например внезапная потеря работы, болезни или возникновение каких-либо дополнительных непредвиденных расходов, смена места жительства или пополнение семейства.

ЧТО НУЖНО ЗАНАТЬ О ПРОРОЧКАХ ПО КРЕДИТНОМУ ЗАЙМУ

* Для начала, просрочкой считаются денежные средства, не возвращённые вовремя должником кредитору.

* Далее, стоит учесть, что при невозврате заёмщиком денег в установленные договором сроки, кредитная организация имеет полное право на начисление штрафов и пеней. Это регламентируется Гражданским кодексом РФ (ст. 395).

* Так же банковская организация может подать заявление в суд о взыскании с заёмщика образовавшегося долга.

Можно выделить разные виды просрочек, в зависимости от времени задержки платежей:

1. Просрочка по кредитному займу 30 дней.

Данная просрочка не считается особо проблемной. На протяжении этого периода служащие банковской организации обязаны самостоятельно связываться с клиентом, совершая звонки и отправляя SMS-сообщения с напоминаниями о необходимости оплаты по кредиту.

Такую задолженность лучше погасить как можно быстрее, тогда в последствии не возникнет никаких проблем в оформлении нового кредита.

Здесь заёмщику необходимо определиться с датой оплаты и уведомить о ней сотрудников кредитной организации. Подать своему кредитору заявление, в котором письменно объяснить причины возникновения просрочки по оплате кредита. Чем большая заинтересованность в погашении задолженности будет показана со стороны клиента, тем охотнее кредитор пойдёт навстречу своему заёмщику.

2. Просрочка по кредитному займу 90 дней.

В такой ситуации - главное не избегать контактов с банком: отвечать на звонки, по необходимости - перезванивать и поддерживать контакт. Так же держать организацию в курсе своего финансового положения и совершать хотя бы минимальные, посильные платежи по возникшему долгу. По всем платежам заёмщику будут предоставлены чеки, которые, в случае судебного разбирательства, охарактеризуют его как клиента, старающегося в меру своих сил наладить общение с кредитором.

В случае, когда заёмщик перестанет идти на контакт с кредитной организацией, сотрудники станут осуществлять звонки родственникам и работодателю должника.

На какую помощь банка можно рассчитывать:

* Отмена банком штрафных санкций в случае, если основна задолженность будет погашена единовременно.

* Продление срока кредитного договора со снижением суммы платежей.

* Оформление реструктуризации по кредитному займу. Банковской организацией могут быть изменены сроки кредитования и суммы платежей, а также возможно списание части долга в результате обмена на какую-либо собственность заёмщика.

3. Просрочка по кредитному займу 150 дней.

Отношение банковской организации к должникам, не избегающим общения и пытающимся найти приемлемое решение возникшей проблемы, всегда снисходительное. Ведь за такой немаленький срок просрочки, клиент, вероятно, уже смог оценить свои материальные возможности и предложить заимодавцу свои варианты погашения долга.

Клиент может оплачивать долг небольшими суммами, избегая таким образом попадания в чёрный список банка. Подобными действиями заёмщик подтверждает собственную заинтересованность в положительном исходе конфликта, а у злостного неплательщика практически не остаётся шансов на оправдание.

4. Просрочка по кредитному займу 180 дней.

Такая задолженность уже считается долгосрочной. Кредитная организация отправляет клиенту напоминания и предупреждения в письменном виде. Но даже в такой ситуации не следует паниковать и следовать провокациям. Тут важно следить, чтобы общение с банковской организацией имело формальный характер: необходимо сохранять все документы, чеки, заявления и т.д.

Заявление в банк должно содержать информацию о причинах возникновения просрочки, предложения клиента способах решения проблемы, описание возможного развития ситуации, точное указание Ф.И.О. сотрудников организации и её директора, на чьё имя подаётся заявление, точные даты, так же к заявлению прикрепляются все сопутствующие документы (чеки, выписки, справки и т.д.)

5. Просрочка по кредитному займу 1 год.

Здесь банком, вероятнее всего, уже подготавливаются документы для суда, либо за обращением к помощи коллекторов. В любом случае, лучше заёмщику достигнуть мирового соглашения. Даже если должник на протяжении года избегал контакта с банком, то его обращение в суд или в коллекторское агентство будет неизбежно. Тут не помешает знание прав и обязанностей коллекторов, чтобы подготовиться к вероятному воздействию. Так же стоит учесть, что кредитор может затянуть с судом, для увеличения процентов по кредиту и штрафов, это является для банков неплохим заработком.

В случае, когда со стороны кредитора в отношении заёмщика осуществляются неправомерные действия (например звонки и сообщения с угрозами), должнику лучше составить претензию на имя вышестоящего руководства банка с подробным описанием возникшей ситуации. Не лишним будут записанные на диктофон разговоры с сотрудниками банка и сохранение телефонных номеров, с которых были получены угрозы.

В любом случае, при получении займа, необходимо внимательно изучить договор кредитования, где прописываются все детали и нюансы, возникающие в зависимости от длительности задержки выплат.

ПРОГРАММА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Рефинансирование станет неплохим вариантом при отсутствии у должника возможности справиться с оплатой по кредиту, когда долг и просрочка только увеличиваются. Выдача этого нового вида займа предусмотренна для погашения прошлых.

Рефинансирование кредита можно оформи как в том же банке, где образовалась задолженность, так и в любом другом, работающем по такой системе. При этом обязательной оценке подлежит платёжеспособность заёмщика, а при установлении факта совершенных ранее умышленных просрочек, наиболее вероятен отказ в рефинансировании.

При рефинансировании для клиента изменяется график внесения обязательных платежей. К примеру, может быть снижен размер ежемесячных взносов, увеличиться срок кредитования или уменьшиться процент переплаты по кредиту. Так же есть возможность объединения нескольких просроченных кредитов клиента в один. Все эти вопросы клиенту необходимо уточнить в банке-кредиторе, узнав, предусмотренно ли в нём рефинансирование, а затем, желательно, проконсультироваться и в других кредитных организациях, для выбора более выгодных условий.

Схема осуществления рефинансирования займа:

1. Клиент оформляет займ в сторонней организации.

2. Данная организация оплачивает долг заёмщика прежнему кредитору. Если сумма нового займа превышает старую задолженность, то разницей клиент может воспользоваться на своё усмотрение.

3. Сумма задолженности переводится на кредитный счёт заёмщика в новом банке.

4. Если рефинансирование оформляет тот же банк, в котором у заёмщика имеется просрочка, перерегистрация залога не делается.

Далее приведен список банков, предоставляющих услугу рефинансирования различных просроченных займов.

* Сбербанк (рефинансирование для потребительских и ипотечных кредитов);

* Россельхозбанк (рефинансирование займов как у одного кредитора, так и у нескольких);

* ВТБ 24 (рефинансирование в рублях потребительских кредитов и долгов по кредитным картам);

* Райффайзенбанк (рефинансирование авто кредитов);

* Бин-банк (рефинансирование посредством увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячного платежа);

* Юниаструм Банк (рефинансирование кредитных карт и беззалоговых займов посредством выдачи собственной кредитной карты).

Оставьте заявку! Поможем добиться рефинансирования кредита.

СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ:

Многие банки предоставляют возможность подачи заявки на рефинансирование в онлайн-режиме. Выбирая ещё один кредит, стоит сопоставить итоговую экономию с затратами на его получение (санкции при досрочном погашении, оплата услуги перекредитования, разница между процентными ставками). Если разница составит 2% или меньше, то такая процедура будет нецелесообразной.

КОГДА ПРОСРОЧКА УГРОЖАЕТ УТРАТОЙ ЖИЛЬЯ

В соответствии с Гражданским кодексом (ст. 446), если жилое помещение - единственное место, пригодное для жилья должника и не залоговое по договору ипотечного кредитования, то взысканию оно не подлежит. Так же закон запрещает изымать предметы, находящиеся в личном пользовании (исключение - драгоценности).

При возникновении длительной просрочки по ипотечному займу, банк может предложить оплату долга средствами, полученными от продажи недвижимости. При чём клиенту предоставляется право лично заняться поиском более выгодной реализации жилья, для скорейшего погашения долга.

Если у должника возникла критическая ситуация, например сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., просрочка длится уже более 1 года, трудные жизненные обстоятельства, возможно ему следует признать себя банкротом.

Главное при подписании договора займа - трезво оценить свои возможности по возврату кредита, детально изучить договор и все тонкости при просрочках. Так же нужно всегда следить за своевременными взносами по кредиту, а если просрочка всё же произошла - не скрываться от банка, тогда его сотрудники снисходительно отнесутся к проблеме и помогут найти решение сложившейся ситуации.

Комментарии
Добавить комментарий